Die meisten Verbraucher suchen noch nicht nach neuen Autoversicherungsträgern

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Auf einer Autobahn stehen Autos im Stau.

Experian befragte 1.045 Amerikaner, die derzeit eine Kfz-Versicherung auf ihren Namen haben. Die Umfrage wurde am 7. Juli 2023 durchgeführt. Die Stichprobe wurde mithilfe eines Drittunternehmens erhoben und stammte nicht aus der Verbraucherkreditdatenbank von Experian.

Eine Kfz-Versicherung ist zwar nicht gerade die unterhaltsamste Art, Geld auszugeben, macht aber in den meisten Haushaltsbudgets einen großen Teil aus. Versicherungsprämien machen 2,5 % der jährlichen Ausgaben eines typischen Haushalts aus – etwa so viel, wie in einem Jahr für Strom oder Kleidung ausgegeben wird. Bei solchen Ausgaben kann die Suche nach Ersparnissen einen großen Unterschied in den Finanzen machen.

Experian befragte im Juli 2023 mehr als 1.000 versicherte Fahrer, um zu erfahren, wie sie in einem inflationären Umfeld mit den Kfz-Versicherungsprämien umgehen. Unterschiedliche Probenahmeparameter können im Vergleich zu anderen ähnlichen Analysen zu unterschiedlichen Ergebnissen führen.

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Ein Balkendiagramm zeigt, dass 78 % der Befragten die Kfz-Versicherung nicht gewechselt haben.

Als die Amerikaner im Jahr 2021 wieder auf die Straße zurückkehrten, stiegen die Prämien für Kfz-Versicherungen nicht so stark und nicht so schnell wie die Autopreise. Aber als die Preiserhöhungen begannen, machten sie die verlorene Zeit mehr als wett.

Laut Daten des Bureau of Labor Statistics (BLS) sind die Kfz-Versicherungsprämien im vergangenen Jahr um 17 % gestiegen. Das ist weit mehr als der Anstieg der Neu- oder Gebrauchtwagenpreise zu irgendeinem Zeitpunkt seit 2020. Tatsächlich sind die Gebrauchtwagenpreise niedriger als vor 12 Monaten, wie aus denselben Daten der BLS hervorgeht. Die neuesten Inflationszahlen vom Juni 2023 gehen von einer Gesamtinflationsrate von lediglich 3 % aus.

Laut einer im Juli 2023 durchgeführten Experian-Umfrage wechseln die meisten Fahrer jedoch trotz der Tariferhöhungen nicht zu einem neuen Versicherer oder suchen überhaupt keinen solchen. Ungefähr 4 von 5 Fahrern (78 %) bleiben bei ihrem bestehenden Versicherungsträger letzten 12 Monate. Darüber hinaus haben 59 % die Angebote, die sie von konkurrierenden Versicherern erhalten könnten, noch nicht geprüft.

Es scheint jedoch, dass die meisten Autofahrer davon profitiert hätten, zumindest nach einer niedrigeren Prämie zu suchen, da mehr Verbraucher angaben, dass ihre Fahrzeugprämie in den letzten sechs Monaten gestiegen sei, als dass sie unverändert geblieben sei oder niedriger als ihre vorherige Prämie gewesen sei.

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Balkendiagramm, das zeigt, dass 52 % eine Erhöhung ihrer Kfz-Versicherungsprämien verzeichneten.

Haushalte mit einem Jahreseinkommen von mehr als 150.000 US-Dollar meldeten am häufigsten einen Anstieg ihrer Kfz-Versicherungsprämien, da 64 % einen Anstieg ihrer letzten Kfz-Prämie meldeten. Im Gegensatz dazu meldeten 47 % der Haushalte mit einem Einkommen unter 100.000 US-Dollar einen Anstieg.

Ein Teil dieses Unterschieds könnte auf die zunehmende Beliebtheit von Elektrofahrzeugen bei Personen in höheren Steuerklassen zurückzuführen sein. Haushalte mit höherem Einkommen sind Frühanwender von Elektrofahrzeugen; Allerdings kostet die Versicherung von Elektroautos im Durchschnitt etwa 25 % mehr als die von Fahrzeugen mit Verbrennungsmotor.

Abschließend haben wir die Fahrer gefragt, ob sie im vergangenen Jahr umgezogen sind, da ein Umzug im Allgemeinen zu einer Änderung der Tarife führt. Der Standort ist ein Hauptfaktor bei der Prämienberechnung und kann einen Wechsel des Versicherungsträgers erforderlich machen, da nicht alle Versicherer Fahrer aus jedem Bundesstaat abdecken. Die Umfrageteilnehmer gaben jedoch an, dass ein Umzug kaum oder gar keinen Einfluss darauf habe, ob sie nach einer neuen oder günstigeren Versicherung suchten.

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Balkendiagramm, das zeigt, dass mehr als 70 % der Befragten mit ihrer Kfz-Versicherung zufrieden sind.

Fast 20 % der von Experian befragten Fahrer gaben an, in den letzten 12 Monaten mindestens einen Schadensfall geltend gemacht zu haben. Für die meisten Antragsteller waren die Erfahrungen positiv: Fast drei Viertel gaben an, dass sie sowohl mit dem Antragsprozess als auch mit der erhaltenen Entschädigung zufrieden waren.

Allerdings waren bis zu 8 % unzufrieden, weder mit dem Schadenbearbeitungsprozess noch mit der erhaltenen Entschädigung. Nach Ansicht der meisten Befragten wurden die Ansprüche fristgerecht beglichen. Unabhängig von der Zufriedenheit wurden die meisten Ansprüche innerhalb von drei Wochen oder weniger beglichen, sagen diejenigen, die im vergangenen Jahr einen Anspruch geltend gemacht haben.

Obwohl Preisvergleiche für Verbraucher nicht immer zu Prämieneinsparungen führen, gibt es nur einen Weg, dies herauszufinden – auch wenn sich die meisten Autofahrer in letzter Zeit nicht darum gekümmert haben. Es besteht jedoch Grund zu der Annahme, dass sich dies im kommenden Jahr ändern könnte.

Bei den meisten Waren und Dienstleistungen geht die Inflation endlich zurück. Der starke Anstieg der Kfz-Versicherungsprämien wird den Verbrauchern als einer der wenigen Posten, die im Jahr 2023 und darüber hinaus noch zweistellig steigen, bald deutlicher ins Auge fallen. Da Kfz-Prämien die Verbraucher laut Experian-Daten bereits durchschnittlich 2.100 US-Dollar pro Jahr kosten, könnte man eher mit einer genaueren Prüfung der Prämienpreise als mit Resignation rechnen.

Diese Geschichte wurde von Experian produziert und von Stacker Media überprüft und vertrieben.

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